Häufig gestellte Fragen

Eine Lebensversicherung wird mit dem Ziel abgeschlossen, individuelle Versorgungslücken im Alter zu schließen und zugleich die eigene Familie abzusichern. Stirbt der Versicherte während der Sparphase, erhalten seine Hinterbliebenen eine fest vereinbarte Summe sowie die bis dahin anfallende Gewinn-Beteiligung.

Junge Familien sind besonders gefährdet, wenn der Hauptverdiener verstirbt. Sie haben in der Regel noch kein Vermögen angespart, um den finanziellen Schaden ausgleichen zu können. Wenn Sie also eine Familie zu ernähren haben, dann sollten Sie dringend über den Abschluss einer Lebensversicherung nachdenken. Verbrauchermax unterstützt Sie bei Ihrer Entscheidung mit unserem unverbindlichen Angebotsrechner für Lebensversicherung.

Gleiches kann für Menschen gelten, die nicht im Angestelltenverhältnis arbeiten. Selbstständige zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Sie sollten sich daher privat zusätzlich absichern.

Generell gilt: Je jünger man beim Abschluss einer Lebensversicherung ist, desto lohnender fallen sowohl die Beitragskosten als auch später die Rendite aus. Wer also mit 50 Jahren eine Lebensversicherung abschließt, erhält wegen des hohen Risikos- und des geringen Sparanteils eine niedrigere Rendite als ein 25-Jähriger. Männer zahlen übrigens mehr für ihren Versicherungsschutz, da die Gesellschaften bei ihnen von einem erhöhten Risiko ausgehen. Ferner spielen Gesundheitszustand, die Laufzeit des Vertrags und die vereinbarte Versicherungssumme eine wichtige Rolle für die Beitragskosten.

Da eine Lebensversicherung das Todesfallrisiko versichert, ist es für die Gesellschaften wichtig, dieses Risiko abschätzen zu können. Basis der Risikoberechnung ist meist eine verpflichtende Gesundheitsprüfung. Der Antragsteller muss einen Fragenkatalog beantworten, der Rückschlüsse auf seinen Gesundheitszustand zulässt. Ärztliche Untersuchungen sind in der Regel erst ab einer höheren Versicherungssumme notwendig.

Wichtig: Beantworten Sie Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand und eventuellen Gesundheitsrisiken immer wahrheitsgemäß, auch wenn Sie dadurch mit Risikozuschlägen rechnen müssen. Bei unwahren Angaben können Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren.

Die Frage, ob Sie besser eine Lebens- oder eine Rentenversicherung abschließen sollten, lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Die Unterschiede liegen nämlich bereits in Ihrer persönlichen Situation:

• Haben Sie Familie bzw. wollen Sie demnächst eine gründen?
• Sind Sie gegen Berufsunfähigkeit abgesichert?
• Ist Ihre Familie bereits geschützt?
• Oder sind Sie Single und wollen das auch bleiben?

All diese Fragen müssen Sie sich stellen, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Prinzipiell gilt: Die Lebensversicherung ist dann sinnvoll, wenn Sie Angehörige haben, die im Falle Ihres Todes ansonsten unversorgt sind. Die Lebensversicherung zahlt dann sofort einen hohen Betrag, während Sie von der Rentenversicherung in den ersten Vertragsjahren nur geringe Leistungen erwarten können.

Sind Sie jedoch alleinstehend und möchten außerdem auf die staatliche Förderung nicht verzichten, sollten Sie sich weiter über eine Private Rentenversicherung informieren.

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine spezielle Variante der Lebensversicherung. Ihre Beiträge werden in Investmentfonds angelegt, während klassische Lebensversicherungen hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere und Immobilien investieren.
In der Folge können Sie unter Umständen eine höhere Rendite erzielen – jedoch müssen Sie sich bewusst sein, dass diese Form der Anlage auch erhöhte Risiken mit sich bringt. Schließlich hängt es von der Entwicklung der Fonds ab, welche Gewinne Sie letztlich erzielen. Ein positives Beispiel für eine besonders attraktive Kapitallebensversicherung ist die Englische Lebensversicherung.

Mit einer Risikolebensversicherung treffen Sie eine Vorsorge für den Todesfall und sichern Ihre Angehörigen finanziell ab. Stirbt der Versicherte, zahlt die Gesellschaft an den Bezugsberechtigten eine vorher vereinbarte Versicherungssumme aus.

Eine Auszahlung nach Vertragsablauf ist – wie bei der Lebensversicherung – nicht möglich. Die Risikolebensversicherung greift ausschließlich im Todesfall des Versicherten und schützt Angehörige vor finanziellen Belastungen.
Gerade junge Familien sollten über eine Risikolebensversicherung nachdenken, denn die Witwen- und Waisenrente reicht im Todesfall des Ernährers kaum aus. Zum anderen kann z. B. bei Krediten für einen Hausbau die sogenannte Restschuldenversicherung, eine spezielle Variante der Risikolebensversicherung, sinnvoll sein. Sie sichert genau den Betrag ab, den der Versicherte zum Zeitpunkt seines Todes noch schuldig ist. Angehörige sind so finanziell bestmöglich geschützt.